Antros ir trečios pakopos pensijų fonduose sukauptos lėšos yra paveldimos, ir gali užtikrinti finansinę naudą ne tik mums, bet ir mūsų artimiesiems. Ką daryti, kad pensijų kaupimas būtų maksimaliai naudingas, ir kokios galimybės atsiveria pasirinkus tęsti kaupimą net išėjus į pensiją, pasakoja „Luminor investicijų valdymas“ vadovė Loreta Načajienė.
Pensijų fondai šiandien siūlo lankstų ir paprastą sprendimą, kuris leidžia užtikrinti ne tik savo finansinį saugumą senatvėje, bet ir savo šeimos nariams.
„Pirmoji pakopa (valstybinė socialinio draudimo sistema) yra paremta solidarumo principu, todėl sukauptos lėšos čia nėra paveldimos – jas valstybė iškart skiria dabartinių pensininkų išmokoms. Pirmos pakopos pensijos dydis negarantuojamas, jis gali keistis priklausomai nuo šalies teisės aktų pakeitimų. Todėl jei senatvėje norite jaustis finansiškai saugūs, rekomenduojama kaupti antroje ir trečioje pakopoje, kur situacija jau kitokia“, – sako L. Načajienė.
Išėję į pensiją galite kaupti toliau
Be to, pensijų kaupimas nesibaigia išėjimu į pensiją – net ir baigę dirbti galite kaupti toliau ir didinti savo finansinį rezervą tiek savo reikmėms, tiek ateityje ją perduoti paveldėtojams.
„Antroje pakopoje sukauptos lėšos suėjus pensiniam amžiui yra perkeliamos į mažos rizikos fondus. Vienas iš tokių fondų – „Luminor“ pensijų turto išsaugojimo fondas, kuris yra skirtas apsaugoti sukauptas lėšas nuo infliacijos su ribota investavimo rizika. Šis fondas labiausiai tinka žmonėms, kurie yra sulaukę pensinio amžiaus arba netrukus ketina pasiimti pensijos išmoką“, – aiškina L. Načajienė.
Pensijos išmokai gauti – net keli būdai
Jeigu antroje pakopoje esate sukaupę daugiau nei 10 tūkst. eurų, tuomet reikės įsigyti pensijų anuitetą, nuo kurio priklausys pensijos paveldimumas.
„Pensijų anuitetas – tai dalyviui reguliariai iki gyvenimo pabaigos mokama periodinė pensinė išmoka. „Sodra“ leidžia pasirinkti trijų rūšių anuitetus – standartinį, standartinį su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu ir atidėtąjį. Prireikus pagalbos renkantis tinkamiausią, tai gali padėti padaryti ir „Sodros“ siūlomas anuitetų testas“, – teigia ekspertė.
Anot L. Načajienės, standartinis pensijų anuitetas garantuoja, kad išėję į pensiją iki pat mirties gausite stabilias išmokas, tačiau, jeigu iki mirties jums bus išmokėta mažesnė suma nei sukaupėte, likusi dalis nebus paveldėta. Kita vertus, jeigu gyvensite itin ilgai, yra tikimybė, kad galite gauti daugiau nei sukaupėte. Kitaip tariant, mainais į paveldėjimo teisę gaunate stabilių išmokų garantiją visam gyvenimui.
„Taip pat galite rinktis anuitetą su pasirenkamu garantuotu mokėjimo laikotarpiu. Garantuoto mokėjimo laikotarpio trukmė gali būti įvairi, tačiau negali tęstis ilgiau nei pensijos gavėjui sueina 80 metų. Po to, kai garantuoto mokėjimo laikotarpis baigiasi, gavėjas ir toliau gauna pensijos išmokas, bet jos nebėra paveldimos“, – pasakoja L. Načajienė.
Šio anuiteto atveju išmokos bus šiek tiek mažesnės nei standartinio pensijų anuiteto. Tačiau jeigu asmuo mirtų nesulaukęs garantuoto mokėjimo laikotarpio pabaigos, likusi neišmokėta suma atitektų paveldėtojams, priduria ekspertė.
„Antroje pakopoje pasirinkus atidėtą anuitetą sukauptos lėšos ne tik užtikrina stabilias išmokas, bet ir yra paveldimos. Su šiuo anuitetu „Sodra“ ima mokėti anuiteto išmokas nuo tada, kai asmeniui sukanka 85 metai, ir moka iki jo mirties. Kadangi išmokų dydis priklauso nuo fondo investicinės grąžos, galimai išmokų dydis ilgajame laikotarpyje bus didesnis. Fonde likusi sukauptos sumos dalis bus toliau investuojama ir paveldima“, – pažymi L. Načajienė.
Trečioje pakopoje pensiją kaupiate savarankiškai, todėl visos sukauptos lėšos priklauso jums ir yra paveldimos. Anot ekspertės, pasiekus pensinį amžių, reikės pasirinkti išmokėjimo būdą, kuris nulems ir paveldėjimą, nepriklausomai nuo sukauptos sumos – vienkartine išmoka ar anuitetiniu būdu draudimo bendrovėje.
Palikimas savaime paveldėtojams neatitenka
Pasak ekspertės, antroje ir trečioje pakopoje sukauptos lėšos paveldimos taip pat, kaip ir kitas sukauptas turtas – pagal išankstinį mirusiojo testamentą arba įstatymą (giminystės ryšį su mirusiuoju). Pensijų fonduose sukauptoms lėšoms nėra taikomi valstybės mokesčiai tuo atveju, kai pensiją paveldi artimi giminaičiai – sutuoktinis, vaikai, tėvai, seneliai, anūkai, broliai, sesės, globėjai, globotiniai, įvaikiai, įtėviai.
Vis dėlto, anot ekspertės, palikimas paveldėtojams savaime neatitenka. Mirus šeimos nariui, norėdami atsiimti jo sukauptą pensiją turite imtis tam tikrų veiksmų.
„Pirmiausia, apie artimojo mirtį turite informuoti pensijų fondus valdančias bendroves, bankus, draudimo bendroves ir kitas finansų institucijas, kuriose velionis kaupė pensijai, buvo apsidraudęs, turėjo sąskaitą ir pan.“, – teigia ekspertė.
Paveldėjimo bylą kreipiantis į notarą būtina užvesti per tris mėnesius nuo palikimo atsiradimo dienos, tai yra, nuo asmens mirties, kaip nurodyta LR Civiliniame kodekse.
